以“两化”提速普惠金融发展
来源： 苏信理财 时间：2014-07-28
十八届三中全会以来，农村金融更加受到中央和地方政府的高度重视，进入了新一轮的快速发展期。
在十八届三中全会各项政策的落地实施推动下，农村金融呈现出以下几个显著的特点：第一，随着新型城镇化的深入推进和农业产业化的发展，农村金融的需求日益旺盛和多元化，各类农村新型经营主体及小微企业发展势头迅猛，对农村金融发展而言是一个大好机遇。第二，农村金融的供应主体多元化，各类金融机构回归农村的态势明显，一个崭新的包含大、中、小、微不同层次的农村金融机构的新谱系正在形成。第三，十八届三中全会之后，随着土地制度变革的深度推进，困扰农村金融供给的瓶颈问题如抵押和担保问题得到缓解，各地农村物权融资创新模式不断涌现。第四，金融扶贫成为欠发达地区的政策热点和聚焦点，并逐渐成为当地农村金融机构新的利润增长点。
尽管农村金融总体发展较快，但局部地区尤其是欠发达地区却依然存在许多瓶颈约束，发展相对滞后，主要表现在两个方面：第一，金融空白之顽疾仍然难以克服。自2009年10月我国开始着力解决金融空白乡镇以来，两年内金融机构空白乡镇从2945个减少到1696个，累计解决1249个乡镇的金融机构空白和708个乡镇的金融服务空白问题。但余下的空白乡镇大多位于更加偏远、更加贫困的地区，解决起来难度很大，速度很慢。第二，“贷款难”、“贷款贵”仍是普遍性问题。普通农户和农村小微企业的“贷款难”、“贷款贵”始终没有有效解决。
金融空白和融资瓶颈等问题是农村金融领域的“最后一公里”问题。打通“最后一公里”，应着重于政府的顶层设计和政策扶持，核心在于金融均衡化和金融均等化，并以此为抓手推动区域内普惠金融体系建设。
所谓金融均衡化，是指要引导金融资本的区域均衡布局，使之更多流向“三农”领域和小微企业；金融均等化是在基础公共服务均等化的政策背景下，努力使人们享有均等的金融服务。
近年来，为做好“三农”金融服务，银监会提出了“两个不低于”目标，但实践中，金融机构还存在重县域轻农村、重大户轻小户、重企业轻农户、重抵押轻信用等现象，出现结构性不均衡，导致“三农”领域和小微企业群体内同样出现“马太效应”。
今年以来，中央出台定向降准和定向税收减免优惠等政策，政策的指导性和精准性在增强，今后应在“两个不低于”目标的基础上，进一步细化调节金融服务的区域分布和人群分布，更好地促进金融均衡化和金融均等化的实现。在解决金融空白方面，应以公共服务均等化为指引，加大财政支持和补贴力度，探索引入PPP（公私伙伴关系）和政府购买服务等模式，这样既减轻金融机构的负担，又能更好地实现政策目标。
（来源：中国城乡金融报 王曙光 王东宾2014-07-23）
在十八届三中全会各项政策的落地实施推动下，农村金融呈现出以下几个显著的特点：第一，随着新型城镇化的深入推进和农业产业化的发展，农村金融的需求日益旺盛和多元化，各类农村新型经营主体及小微企业发展势头迅猛，对农村金融发展而言是一个大好机遇。第二，农村金融的供应主体多元化，各类金融机构回归农村的态势明显，一个崭新的包含大、中、小、微不同层次的农村金融机构的新谱系正在形成。第三，十八届三中全会之后，随着土地制度变革的深度推进，困扰农村金融供给的瓶颈问题如抵押和担保问题得到缓解，各地农村物权融资创新模式不断涌现。第四，金融扶贫成为欠发达地区的政策热点和聚焦点，并逐渐成为当地农村金融机构新的利润增长点。
尽管农村金融总体发展较快，但局部地区尤其是欠发达地区却依然存在许多瓶颈约束，发展相对滞后，主要表现在两个方面：第一，金融空白之顽疾仍然难以克服。自2009年10月我国开始着力解决金融空白乡镇以来，两年内金融机构空白乡镇从2945个减少到1696个，累计解决1249个乡镇的金融机构空白和708个乡镇的金融服务空白问题。但余下的空白乡镇大多位于更加偏远、更加贫困的地区，解决起来难度很大，速度很慢。第二，“贷款难”、“贷款贵”仍是普遍性问题。普通农户和农村小微企业的“贷款难”、“贷款贵”始终没有有效解决。
金融空白和融资瓶颈等问题是农村金融领域的“最后一公里”问题。打通“最后一公里”，应着重于政府的顶层设计和政策扶持，核心在于金融均衡化和金融均等化，并以此为抓手推动区域内普惠金融体系建设。
所谓金融均衡化，是指要引导金融资本的区域均衡布局，使之更多流向“三农”领域和小微企业；金融均等化是在基础公共服务均等化的政策背景下，努力使人们享有均等的金融服务。
近年来，为做好“三农”金融服务，银监会提出了“两个不低于”目标，但实践中，金融机构还存在重县域轻农村、重大户轻小户、重企业轻农户、重抵押轻信用等现象，出现结构性不均衡，导致“三农”领域和小微企业群体内同样出现“马太效应”。
今年以来，中央出台定向降准和定向税收减免优惠等政策，政策的指导性和精准性在增强，今后应在“两个不低于”目标的基础上，进一步细化调节金融服务的区域分布和人群分布，更好地促进金融均衡化和金融均等化的实现。在解决金融空白方面，应以公共服务均等化为指引，加大财政支持和补贴力度，探索引入PPP（公私伙伴关系）和政府购买服务等模式，这样既减轻金融机构的负担，又能更好地实现政策目标。
（来源：中国城乡金融报 王曙光 王东宾2014-07-23）
(hanb摘自中国城乡金融报)